Question 1

Qu'est-ce qu'un 401(k) ?

Accepted Answer

Un 401(k) est un plan d'épargne-retraite fiscalement avantageux parrainé par un employeur aux États-Unis. Les employés peuvent cotiser une partie de leur salaire avant impôts, réduisant ainsi leur revenu imposable. Les cotisations croissent avec report d'impôt jusqu'au retrait à la retraite, moment où elles sont imposées comme revenu ordinaire.

Question 2

Qu'est-ce que l'abondement employeur ?

Accepted Answer

L'abondement employeur, c'est lorsque votre entreprise contribue de l'argent supplémentaire à votre 401(k) en fonction de vos propres cotisations. Par exemple, 'abondement de 50 % jusqu'à 6 % du salaire' signifie que si vous cotisez 6 % de votre salaire, votre employeur ajoute 3 %. Cotisez toujours suffisamment pour obtenir l'abondement complet : c'est essentiellement de l'argent gratuit.

Question 3

Quel taux de rendement dois-je utiliser ?

Accepted Answer

Une hypothèse courante est un rendement annuel moyen de 7 %, qui reflète la moyenne historique à long terme d'un portefeuille d'actions diversifié après inflation. Les estimations plus conservatrices utilisent 5 à 6 %. Le rendement réel dépend de la sélection spécifique des fonds et des conditions du marché.

Question 4

Quels sont les plafonds de cotisation au 401(k) ?

Accepted Answer

Pour 2025, la limite IRS pour les reports électifs des employés est de 23 500 $ par an. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez effectuer une cotisation de rattrapage supplémentaire de 7 500 $, pour un total de 31 000 $. Ces plafonds sont périodiquement ajustés en fonction de l'inflation.

Question 5

Dois-je cotiser à un 401(k) traditionnel ou Roth ?

Accepted Answer

Les cotisations au 401(k) traditionnel sont prélevées avant impôts, réduisant votre revenu imposable actuel, mais taxées lors du retrait. Les cotisations au Roth 401(k) sont après impôts, ce qui signifie que les retraits à la retraite sont exonérés d'impôts. Si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, le Roth peut être avantageux. Consultez un conseiller financier pour des conseils personnalisés.

Calculateur 401(k)

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